Sådan sparer du smartest op i årene inden pension

Vurdering af nuværende pensionsopsparing

Det første skridt i processen er en grundig vurdering af den nuværende pensionsopsparing. Kourosh Rasmussen, CEO hos Penly og ekspert i finansiel optimering, understreger vigtigheden af at være opmærksom på skatteloftet og potentiel modregning: "Det er vigtigt at vide, hvor du står skattemæssigt, og hvordan dette påvirker din pension." Du skal overveje, hvor meget du sparer op, og vurdere, om du risikerer at blive modregnet i folkepensionstillægget. Det kan nemlig reducere de fordele, du ellers kunne have fået af din opsparing.

Almindelige misforståelser

En udbredt misforståelse blandt dem i 50'erne er tendensen til enten at spare for meget op eller at anvende de forkerte pensionsprodukter. Dette kan føre til unødvendige modregninger i folkepensionstillægget. "Vi ser ofte, at personer sparer ekstra meget op, når de nærmer sig pensionstidspunktet. Men i virkeligheden er det tit et spørgsmål om, at folk sparer forkert op – altså i de forkerte produkter, der er problemet," forklarer Kourosh Rasmussen. Han understreger, at det er afgørende at have en god balance mellem livrenter og ratepensioner, og sørge for at bruge de tilgængelige pensionstyper korrekt for at minimere skat og modregninger.

Strategier for opsparing

Det er vigtigt at spare op i det rette skattemiljø. Hvis du f.eks. ikke betaler topskat, kan det være fordelagtigt at udnytte grænserne for aldersopsparing og aktiesparekonto, som giver skattefordele. Det er også vigtigt at have fokus på omkostningerne på dine forskellige pensioner, da blot 1% kan blive til mange penge i dit fremtidige budget.

Tilpasning af investeringsrisiko

Når du nærmer dig pensionstidspunktet, bør du overveje at justere investeringsrisikoen. Mens det kan være fristende at fastholde et højt afkastpotentiale, er det vigtigt at balancere risikoen, så du ikke står med store tab lige op til pensionering. Vi anbefaler, at personer i slutningen af 50'erne gradvist begynder at reducere risikoen i deres investeringer, især inden for de sidste 10-12 år før pensionen.

”Du kan med fordel lægge en plan for i hvilken rækkefølge du skal bruge dine penge – det kan jo vise sig, at en pension først skal bruges om 20 år, og så giver det ikke mening at sænke risikoen for tidligt,” siger Kourosh Rasmussen.

Læs også: I hvilken rækkefølge skal man bruge sine penge, når man går på pension.

Planlægning af udbetalinger

Kourosh Rasmussen understreger vigtigheden af, at du har en plan for udbetalingen af dine pensioner. Forstå dit forventede forbrug, og juster din opsparing derefter. Det kan være en god idé, at kende dine forventede udgifter og at have en plan for, hvordan du bedst anvender forskellige pensionsopsparinger og frie midler for at sikre, at pengene rækker hele vejen igennem pensionen og med mindst mulig modregning.

At forberede sig til pensionering er en kompleks proces, der kræver opmærksomhed på mange detaljer. "Det handler om at lave en plan for din økonomi, så du kan gå på pension med en realistisk forventning om, hvad du kan forbruge," siger Kourosh Rasmussen. Ved at planlægge strategisk, kan du maksimere din pensionsopsparing og sikre, at din pension bliver økonomisk optimeret.

7 gode råd fra den uvildige rådgiver til dig der vil spare rigtigt op før pensionen

• Forøg eventuelt dine likvide midler.
• Undersøg muligheden for at optage et nedsparingslån i din ejendom.
• Læg en realistisk investeringsstrategi for dine midler, og sørg for at holde omkostninger nede.
• Overvej om du vil give dine børn og børnebørn skattefrie pengegaver, så de ikke skal betale arveafgift.
• Minimer dine omkostninger på dine pensioner. Gå alle dine pensioner igennem og tjek for klatpensioner der evt. kan slås sammen.
Hvis du ikke betaler topskat, skal du også overveje:
• At udnytte muligheden for at bruge aldersopsparing og aktiesparekonto.
• At planlægge dine pensionsudbetalinger med fokus på at minimere modregningen i pensionstillægget.
Hvis du betaler topskat, skal du også overveje:
• At udnytte skattefradraget på indbetaling til ratepension og livrente.
• At planlægge dine udbetalinger med fokus på at minimere topskatten.