Sådan fik Tove overblik over pensions økonomien med uvildig rådgivning

Tove har fået overblik over pensionsøkonomien og indre ro

Rigtig mange mennesker følger bare ’planen’, der er udstukket fra deres pensionsselskab, når det er tid til at gå på pension. For der er mange, der ikke er klar over, hvor stor betydning det har at planlægge og optimere sine udbetalinger. En af dem var Tove Nørgaard. Hun deltog på et af Penlys webinarer, hvor vi fortalte om betydningen af planlægning og optimering af pensionsøkonomi. Efter webinaret var Tove ikke et sekund i tvivl om, at hun skulle have denne type rådgivning.

Tove er 68 år. Og så er hun en af de typer, der hver morgen svinger dynen til side og tænker ’Yes! Jeg skal på arbejde’. Tove arbejder som familie-unge-konsulent ved Silkeborg kommune, og jobbet er både spændende og meningsfyldt. Dog var Tove så småt begyndt at spekulere over, hvor langt hendes pensionsopsparing mon rakte, og hvad hun mon skulle gøre for at få den til at række længst muligt.

Planen har givet overblik og ro i maven

Igennem Penly bestilte Tove en nedsparingsrådgivning, som gav hende en konkret plan for hvornår, hvilke penge skal bruges, for at få mest ud af dem. Prisen for rådgivningen er rigeligt tjent ind igen pga. optimeringer, men faktisk har det ikke været det at få flere penge i hånden, der har været vigtigst for Tove. For hende har det nemlig været overblikket, der har givet ro i maven. Tove fortæller: ”Nu har jeg det her stykke papir, jeg kan sætte mig ned og kigge på. Så kan det da godt være, at der sker nogle ændringer, men så har jeg jo budgettet og kan se, hvordan det så vil påvirke mig. Det er superdejligt at vide, at der ligger en opskrift på, hvordan det ser ud, når jeg skal på pension.”

Tove peger også på, at det har været værdifuldt for hende at få et konkret budget på, hvad det betyder, hvis hun går ned i tid. ”Jeg ved, hvad det vil kræve, at jeg tager ud af min kontante beholdning” fortæller Tove.

John Rosenbaum som er uvildig rådgiver hos Penly oplever tit, at folk er utrygge, når de nærmer sig pensionen – simpelthen fordi de mangler overblik og fordi reglerne er komplicerede. ”Ofte har folk en kompliceret økonomi med flere pensionsopsparinger, en bolig med friværdi, en kontant opsparing osv. Det er rigtig mange kilder at have overblik over. Når man skruer på en parameter, påvirker det den anden. Skruer man f.eks. for højt op for udbetalingen af ens private ratepension, kan det betyde, at man bliver modregnet i folkepensionstillægget.”

Derfor kan det være en fordel at få hjælp udefra, fra en, der kan se det fulde billede. Det skal allerhelst være en, som ikke har andre interesser i din økonomi, end at du får mest ud af den.

Familien anede ikke, at der fandtes sådan en mulighed

Da Tove havde været igennem nedsparingsrådgivningen, blev hun for alvor opmærksom på mulighederne, det giver. Derfor har det også været naturligt at tale med venner og familie omkring det, Tove fortæller ”Jeg har lige været sammen med noget familie, som allerede er gået på pension – og de sidder nu og ærgrer sig over, at de ikke vidste, at der fandtes sådan en mulighed.” Derfor tøver hun heller ikke med at anbefale andre at få lavet en nedsparingsrådgivning.

Hos Penly oplever vi, at rigtig mange ikke kender konsekvenserne af ikke at lave en nedsparingsplan. ”Det er et ubekendt problem - et problem, vi ikke ved, vi har, før vi bliver ramt af det.”, siger Kourosh Marjani Rasmussen, som er co-founder og CEO af Penly.