Se dig godt for inden du klikker et testamente i indkøbskurven

Hos Penly elsker vi digitalisering og alt hvad der kan sættes på formler og laves til en algoritme. Vi tror på, at det er fremtiden. Men lige som selvkørende biler har deres begrænsninger, mener vi, at det er vigtigt, at der er en person der varetager selve rådgivningen. Vi mener, at vi ved at kombinere digital dataindsamling og professionelle rådgivere kan skabe bedre, billigere og mere effektiv rådgivning til vores kunder.

Det gælder i pensionsrådgivning, men også når vi taler juridiske dokumenter som f.eks. testamente, ægtepagt og fremtidsfuldmagt. Det kan synes oplagt at digitalisere hele processen og mange hjemmesider tilbyder også digitaliserede juridiske dokumenter til nedsatte priser.

Fra 2011 til 2021 steg antallet af noterede testamenter med 40 % skriver Kristeligt Dagblad. Denne udvikling er rigtig positiv, men inden du kaster dig ud på nettet og klikker et testamente i indkøbskurven, bør du lytte til Lisbeth Egede Andersson.

Lisbeth er advokat hos Alliance Advokater Hørsholm. Hun sidder med mange sager, hvor der er lavet mangelfulde juridiske dokumenter på nettet, og hvor folk ikke har fået den rette rådgivning.

”Familiejura er kompliceret. Det testamente der er godt for naboen, er måske slet ikke dækkende for den familie, der bor i huset ved siden af. Derfor bør man ikke bruge ”copy paste” eller forsimplede skabeloner. Der er stor risiko for, at man går galt i byen, helt uden at vide det”, fortæller Lisbeth.

Manglende rådgivning kostede 1,2 mio. kr.

Lisbeth fortæller, at de ofte hører, at kunderne har fået ingen eller mangelfuld rådgivning, når de har oprettet testamenter og fremtidsfuldmagter efter skabeloner online. Ofte ser de, at der i forbindelse med oprettelsen af digitale testamenter ikke er taget stilling til de lidt mere komplicerede skattemæssige regler, der er ved det efterfølgende dødsboskifte.

”F.eks. har vi for nylig haft en kunde, der havde oprettet et standardtestamente online. Hendes mand var gået bort og testamentet sagde, at hun skulle sidde i uskiftet bo efter mandens død. Havde de derimod fået den rette rådgivning i forbindelse med oprettelsen af testamentet, kunne hustruen have sparet 1,2 mio. kr. i avanceskat på mandens Novo-aktier” fortæller Lisbeth. Det havde blot krævet et testamente, en ægtepagt og den rigtige rådgivning herunder om skifte af dødsboet.

Ofte ser Lisbeth og hendes kolleger, at der ikke er taget stilling til, hvordan ægtefæller skal arve i de gamle testamenter. I mange testamenter benyttes der uskiftet bo som en generel regel. Det kan i mange tilfælde være rigtig uheldigt, da uskiftet bo langt fra altid er det bedste valg. Det kræver konkret rådgivning at vælge den bedste løsning.

I mange testamenter er der f.eks. heller ikke taget konkret stilling til, hvad det skal ske, hvis den længstlevende gifter sig igen eller om længstlevende må ændre i et fælles testamente efter den ene ægtefælle er død.

”Har man mistet sin ægtefælle, og har man ikke ret til at lave nye testamenter, på grund af et dårligt oprettet testamente, kan man blive fanget, hvis der sker noget med børnene efter den første ægtefælles død. F.eks. har vi set eksempler på, at et barn går konkurs og dermed alligevel ikke burde have arvet. Men da det ikke stod til at ændre, er den del af formuen gået til finansiel stabilitet i stedet for at gå til børnebørn eller de andre søskende.” fortæller Lisbeth.

Der er mange eksempler på ting, der ofte går galt. Et klassisk eksempel de støder på hos Lisbeth og hendes kolleger er valg af særejeform for børnene, eller at børnebørn ikke også sikres korrekt særeje eller båndlæggelse af arven, hvis børnebørnene uventet bliver arvinger.

Ofte ser de hos Alliance Advokater Hørsholm, at der vælges skilsmissesæreje, hvilket er en fejl, da der ikke er taget stilling til særejebeskyttelse ved barnets eller barnets ægtefælles senere dødsfald. Det kan let resultere i at arven havner i de forkerte lommer.

Undgå at ende i stridsspørgsmål

Der er mange følelser i spil, når et bo skal opgøres. Sidder man endda med nogle juridiske dokumenter, hvor ordlyden er tvetydig eller uklar, kan det let ende med stridsspørgsmål blandt arvingerne, hvilket jo netop er det, man ville undgå, når man bruger tid og penge på at få lavet juridiske dokumenter. I stridsspørgsmål skal der bruges en advokat til at løse dette, og prisen for dette er langt dyrere end ved at oprette et testamente, som er korrekt fra starten af.

Skal hele familien med på råd, når mor skal have ekstra pleje?

Det er ikke kun ved testamenter og ægtepagter, at Lisbeth og hendes kolleger støder på problemer. Ved fremtidsfuldmagter ser de ofte, at der ikke er taget ordentlig stilling til, hvordan fremtidsfuldmagten skal bruges.

En af de klassiske fejl Lisbeth og hendes kolleger støder på er, at der ikke er taget stilling til om fuldmægtigen skal være tilsynsregnskabspligtig eller forpligtet til at tage hele slægten med på råd, hver gang der skal købes noget? Det kan hurtigt blive en langsommelig affære, hvis alle skal med på råd, når mor skal have ekstra pleje.

Det kan være fristende at klikke et testamente i indkøbskurven, når man ser på de mange digitale udbydere og deres priser, men hos Penly er vi ikke et sekund i tvivl om at man bør se sig godt for, inden man kaster sig ud i at lave juridiske dokumenter på nettet.